ベトナム国営VietinBank、AIとデータで銀行業務を再定義へ—McKinsey専門家が語る未来戦略

ベトナムの大手国営商業銀行VietinBank（ベトナム工商銀行、銘柄コード：CTG）が2026年5月15日に開催した国際セミナー「Digital Symphony」において、McKinsey & Companyの幹部や国際的なDX専門家が登壇し、AI・データ活用による銀行業の顧客関係再構築について議論を交わした。銀行間競争の軸が「機能・商品の多さ」から「顧客理解とハイパーパーソナライゼーション」へ決定的にシフトしつつある現状が浮き彫りとなった。

McKinseyが示す銀行業の未来像——AIが競争優位の核心に

セミナーの基調講演に登壇したのは、McKinsey & Companyの銀行・金融サービス部門リーダーであるGuillaume de Gantès氏である。同氏は、AIがすでに銀行業務のあらゆる領域——オペレーション、リスク管理、顧客体験——の中核に位置づけられており、AIを大規模に統合できる組織こそが競争優位を確立すると断言した。

de Gantès氏が指摘した主要トレンドは以下の通りである。

• 「メインバンク」争奪戦：顧客の主要取引銀行の座を巡る競争が激化している
• エコシステム型銀行モデル：金融サービスを軸に異業種と連携した統合プラットフォームの構築が進む
• 新たな金融モデルの台頭：フィンテックやデジタルバンクとの競争が本格化
• サイバーセキュリティとデータガバナンス：デジタル化の進展に伴いリスク管理の高度化が不可欠に

特に注目すべきは、同氏が「AI変革の最大の課題はテクノロジーそのものではなく、戦略を顧客ジャーニーとオペレーションモデルの実際の変化に落とし込む能力にある」と述べた点である。技術基盤の近代化、データガバナンス能力の向上、運営の柔軟性確保、そして変化に素早く適応する組織モデルの構築を同時並行で進める必要があるとした。

「Customer Obsession」——DBS銀行の成功モデルに学ぶ

続いて登壇したRobin Speculand氏は、シンガポールのDBS銀行やシンガポール航空などの変革を支援してきた世界的なDX戦略コンサルタントであり、『World’s Best Bank』をはじめ9冊の著書を持つ。同氏は「Customer Obsession（顧客への執着）」をテーマに講演を行った。

Speculand氏の主張の核心は明快である。顧客は銀行がどのような戦略を掲げているかには関心がなく、各タッチポイントでどのような体験を提供してくれるかだけを見ている。銀行業界は「カスタマーサービス」から「カスタマーエクスペリエンス」へ、さらにその上位概念である「カスタマーオブセッション」——すなわち、すべての業務判断が顧客のニーズ・行動・文脈の深い理解から出発する段階——へと移行しつつあるという。

同氏は、未来の勝者は最も多くのデジタル機能を持つ銀行ではなく、デジタル・データ・AIと「人間への理解」を組み合わせて顧客との深い関係を構築できる銀行であると結論づけた。

パネル討論——理想と現実のギャップをどう埋めるか

VietinBankの副総裁Trần Công Quỳnh Lân氏がモデレーターを務めたパネルディスカッションでは、McKinseyのデジタル変革・AI専門家Shobhit Awasthi氏が、多くの銀行が抱える最大のギャップを指摘した。それは「顧客中心」という理念と、顧客が実際に受ける体験との乖離である。多額のIT投資を行いながらも、サイロ化した組織構造とデータ連携の断絶により、顧客ジャーニーが分断されている銀行は少なくないという。

Speculand氏もパネルの中で、多くの銀行が依然として「クロスセリング（追加販売）」の発想にとどまっており、AIとデータを真に顧客の文脈理解と価値ある対話の実現に活用できていないと警鐘を鳴らした。

VietinBankの2026〜2028年DX戦略——「Hòa nhịp（調和）」フェーズへ

VietinBankは2026〜2028年の新たなデジタル変革フェーズを「Hòa nhịp（調和）」と名付け、以下の3つの柱を掲げている。

1. 顧客への卓越した価値提供と効率向上
2. DX能力の標準化と全社展開
3. イノベーション文化とパイオニア精神の醸成

単なるプロセスのデジタル化にとどまらず、価値創出の方法そのもの、顧客サービスのあり方、組織運営の構造を根本から変えるという野心的な方針である。

投資家・ビジネス視点の考察

今回のセミナーから読み取れるポイントは、ベトナム銀行セクター全体のDX競争が新たな段階に入ったということである。

CTG（VietinBank）株への影響：VietinBankはベトナムの「Big 4」国営銀行の一角であり、ホーチミン証券取引所（HOSE）の時価総額上位銘柄である。DX戦略の本格化は中長期的なコスト効率改善と収益性向上への期待を高める。ただし、国営銀行特有のガバナンス課題や変革スピードについては引き続き注視が必要である。

セクター全体への示唆：VPBank、TCB（Techcombank）、MBBなど民間銀行勢はすでにAI・データ活用で先行しており、VietinBankのキャッチアップ宣言は競争環境の一層の激化を意味する。投資家としては、DX投資の「規模」だけでなく「実行力」を見極める目が求められる。

FTSE新興市場指数への格上げとの関連：2026年9月に決定が見込まれるベトナムのFTSE新興市場指数への格上げが実現すれば、CTGをはじめとする大型銀行株には海外機関投資家からの資金流入が期待される。銀行セクターのDX高度化は、こうしたグローバル資金を引きつける上でもポジティブな材料となる。

日本企業への示唆：ベトナムの銀行がエコシステム型モデルやハイパーパーソナライゼーションを志向する中、日本のフィンテック企業やAIソリューション企業にとってはパートナーシップの機会が広がる可能性がある。VietinBankは三菱UFJフィナンシャル・グループ（MUFG）が約20%を出資する戦略的パートナーであり、MUFGのアジア戦略との連動性にも注目したい。

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出典: 元記事