ベトナム銀行員が顧客情報を漏洩、偽造小切手で10億ドン超の詐取を企てた事件の全容

ベトナム・ハノイ市人民検察院が、銀行の機密情報を漏洩した元銀行員を含む3名を起訴した。元銀行員が内部システムから取得した法人顧客の口座情報や印鑑見本を外部に提供し、それを利用した主犯格が偽造小切手で10億ドン超を不正に引き出そうとした事件である。ベトナムの銀行セクターにおける内部統制の脆弱性を改めて浮き彫りにした。

事件の経緯と被告3名の役割

起訴されたのは以下の3名である。主犯のグエン・ディン・チェ（Nguyễn Đình Chế、2002年生まれ、バクニン省出身）は「詐欺による財産横領罪」および「機関・組織の印鑑・書類偽造罪」で起訴された。レ・コン・トゥアン（Lê Công Tuấn、1988年生まれ、ハノイ市ホンハー区在住）は「印鑑・書類偽造罪」で起訴。そして元銀行員のチャン・カイン・フエン（Trần Khánh Huyền、2001年生まれ）は「故意による業務機密漏洩罪」で起訴された。

SNS「Zalo」を通じた接触から犯行へ

起訴状によると、2023年12月、チェはベトナムで広く利用されているメッセージアプリ「Zalo（ザロ）」を通じて、当時ハイフォン市の銀行支店に勤務していたフエンと知り合った。銀行の内部規定では、行員が顧客情報を外部に提供することは厳禁されている。しかしフエンは、チェが新規顧客を紹介してくれるという話を信じ、2024年2月初旬および同年5月に、銀行の内部システムにアクセスして法人顧客6社の口座残高、印鑑見本、役職印の画像などを収集し、チェに送信した。

偽造小切手による10億ドン超の詐取計画

チェはフエンから入手した情報をもとに、4社分の丸印4個と役職印4個を偽造。これらを用いて「小切手発行依頼書」4通と偽造小切手4枚を作成し、各社の銀行口座から現金を引き出すことを企てた。さらに別の2社についても丸印2個と役職印2個を偽造し、共犯のトゥアンを雇って2社の従業員になりすまさせ、偽造書類4通に必要事項を記入させた。起訴状によれば、チェは合計12点の偽造書類を作成し、6社の銀行口座から計10億ドン超を不正に引き出し・送金する計画であった。

適用される法的根拠

フエンに適用される「故意による業務機密漏洩罪」はベトナム刑法（2015年）第361条に規定されている。同条第2項では、組織的犯行、2回以上の犯行、5,000万ドン以上の不正利益、1億ドン以上の財産損害、機関・組織の活動への悪影響、他者の違法行為に利用された場合などが加重事由として列挙されている。フエンの行為は複数回にわたり情報を漏洩し、それがチェの犯罪行為に直接利用されたことから、加重事由に該当する可能性が高い。

投資家・ビジネス視点の考察

本件はベトナムの銀行セクターにおける内部統制・情報管理体制の課題を如実に示す事例である。ベトナムでは近年、銀行のデジタル化が急速に進む一方、従業員による内部情報の不正利用事件が散発的に報じられている。こうした事件が相次げば、銀行セクター全体の信頼性に影響を及ぼしかねない。

特にベトナムは2026年9月のFTSE新興市場指数への格上げが見込まれており、金融インフラの健全性は海外投資家が注視する重要なポイントである。銀行の内部統制強化やコンプライアンス体制の整備は、格上げ実現に向けた「ソフトインフラ」として不可欠だ。日本企業を含む外国企業がベトナムで法人口座を開設する際にも、取引先銀行の情報管理体制を十分に確認する必要があることを本件は示唆している。

ベトナムの上場銀行株（VCB、BID、CTG、TCB、MBBなど）への投資を検討する際には、各行のリスク管理体制やガバナンス水準を個別に精査することが、こうした不祥事リスクを見極めるうえで重要となるだろう。

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