こんにちは、ベトナム経済＆株式投資ニュース解説のベトテク太郎です。
「AIを導入する」という言葉が、もはや耳タコになっている時代です。ハノイで生活していると、カフェでも取引先との商談でも、誰もが同じことを口にする。でも、実際に「大規模で運用している」企業を具体的に挙げてみろと言われると、途端に黙ってしまう人が多い。
私もそうでした。
ベトナムのIT業界に長く携わってきた経験から言うと、「AIを検討中」と「AIで実際に稼いでいる」の間には、途方もない溝がある。そのことを、2026年5月にシンガポールで開催されたAWSサミットで改めて突きつけられました。登壇したのは、テックコムバンク（TCB）のCEO、イェンス・ロットナー氏。彼の話は正直、かなり刺さりました。
テックコムバンクとはどういう銀行か
テックコムバンク（Techcombank、証券コード：TCB）は、ベトナムの民間商業銀行の中でも特に「富裕層向け総合金融」に強みを持つ機関です。ホーチミン証券取引所（HOSE）に上場しており、時価総額でベトナム銀行セクタートップクラスに位置します。近年はデジタルバンキングとデータ活用に積極投資を続けており、国内外の金融業界から注目を集める存在です。
5年かけて地盤を作った
AWSサミットでロットナー氏が語ったことの核心は、「AIの壁は技術ではなく組織にある」という一点でした。
テックコムバンクはAIを本格展開する前に、約5年間を費やして基盤整備に徹したといいます。インフラの60%以上をクラウドに移行し、1日あたり80億件ものデータポイントを処理できる体制を作り上げた。ここまで来て初めて、AIを「実験」から「運用」へと格上げできたわけです。
ここが大事なポイントで、多くの企業はAIを焦って導入して失敗します。ベトナム国内でも、「チャットボットを置いてみた」「スコアリングをAIにしてみた」という話はよく聞く。でも断片化したデータ、つながっていないシステム、そこに働く人材のスキル不足——これらを放置したまま表層だけAIにしても、組織は動かない。
テックコムバンクが採ったアーキテクチャ上の判断も興味深いものでした。AIによる意思決定システムを、実際の運用システムとは「分離して」構築したのです。リスク評価、信用スコアリング、行動推奨——これらを中央レイヤーで処理してから実行系に渡す設計にすることで、全体を複雑にせずにAIを大幅に拡張できる。
しかも管理もできる。
この発想、IT業界に長く関わってきた者としては「なるほど」と思いました。結局、大きいシステムを一度に変えようとするから失敗する。分離して、段階的に、確実に——この原則はAIだろうと何だろうと変わらない。
数字より「できなかったことができる」が本質
同行はAIを用いて55のモデルを稼働させ、約1万2,000の属性で顧客プロファイルを生成しているとされています。これ自体は圧倒的な数字ですが、ロットナー氏が話の中で強調したのはその数字より別のことでした。
それは「家計事業セグメント」へのアクセスです。
ベトナムでは、小規模な家族経営のビジネスは経済の主要な担い手でありながら、信頼できる財務データが乏しいために銀行融資をほぼ受けられない状況が長く続いてきました。テックコムバンクはここに、従来とは異なるデータとAIモデルを組み合わせることで新しい審査手法を開発し、このセグメントへの融資を可能にした。
これは効率化の話ではなく、「これまで存在しなかった能力を生み出した」という話です。
そういうことなんです。AIで既存の仕事を速くするのか、それとも「前はできなかったことをできるようにする」のか——この違いが、企業の5年後を分ける。
ハノイで感じること
ハノイに13年住んでいると、ベトナムのデジタル化の加速を肌で感じます。銀行アプリの使い勝手は毎年急激によくなっているし、QRコード決済も屋台レベルまで普及した。
ただ同時に、「AIをやっています」という言葉が独り歩きしている現象も目にします。外資系コンサルが提案したAIプロジェクトが途中で止まり、レポートだけ残って実態がないケースも、正直なところ少なくない。
そういう意味で、テックコムバンクが「まず5年間、基盤を作ることに集中した」という話は、ベトナムのビジネス環境でいかに地道にやることが大切かを再確認させてくれます。華やかなシンガポールのカンファレンスで語られた内容ですが、その本質はきわめて地味で、かつ正しい。
投資家としてどう見るか
テックコムバンクについては、個人的に注目を続けている銘柄のひとつです。デジタルバンキングと富裕層向けサービスへの長期的な投資が、どのように業績数字に結実していくか——ここをしっかり見ていきたいと考えています。
今後のAI導入加速が、信用コスト の低減、新規顧客層の開拓、運用コスト効率にどう影響するか。2026年のQ2以降の決算をウォッチする上で、今回のAWSサミットでの発言は重要な文脈を与えてくれました。
ただし、これは私個人の見解であり、投資判断は必ずご自身の責任でお願いします。
いかがでしたでしょうか。今回のテックコムバンクのAI戦略について、皆さんのご意見もぜひお聞かせください。コメント欄や@viettechtaroのDMでお待ちしています。
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